Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Προστασία της κύριας κατοικίας με ρευστοποίηση άλλων ακινήτων – Πώς λειτουργεί η νέα ρύθμιση

Lead: Μια νέα ρύθμιση στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό επιτρέπει σε δανειολήπτες να προστατεύσουν την κύρια κατοικία τους, εφόσον ρευστοποιήσουν άλλα περιουσιακά τους στοιχεία. Η ρύθμιση έρχεται να καλύψει το κενό για όσους διαθέτουν ακίνητη περιουσία πέραν της πρώτης κατοικίας, αλλά αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τις οφειλές τους προς τράπεζες και servicers. Σύμφωνα με δημοσίευμα της εφημερίδας «Τα Νέα», η διαδικασία βασίζεται σε συγκεκριμένα παραδείγματα ρύθμισης που καθορίζουν τον τρόπο εφαρμογής της.

Στην πράξη, ο δανειολήπτης καλείται να εντάξει στη ρύθμιση το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του. Η κύρια κατοικία προστατεύεται από πλειστηριασμό, υπό την προϋπόθεση ότι άλλα ακίνητα —εμπορικά, οικόπεδα ή δευτερεύουσες κατοικίες— θα χρησιμοποιηθούν για τη μερική ικανοποίηση των πιστωτών. Το ποσό που προκύπτει από τη ρευστοποίηση αφαιρείται από το συνολικό χρέος, ενώ το υπόλοιπο ρυθμίζεται με μακροχρόνια αποπληρωμή, συνήθως έως 35 έτη, με χαμηλό επιτόκιο. Κρίσιμος παράγοντας είναι η αξία των άλλων ακινήτων: όσο μεγαλύτερη είναι, τόσο μειώνεται το ρυθμιζόμενο υπόλοιπο και τόσο πιο βιώσιμη γίνεται η δόση. Η διαδικασία προϋποθέτει επίσης έλεγχο βιωσιμότητας του νοικοκυριού, ώστε η μηνιαία δόση να μην υπερβαίνει ένα συγκεκριμένο ποσοστό του εισοδήματος.

Τι πρέπει να γνωρίζετε:

• Η προστασία της κύριας κατοικίας ενεργοποιείται μόνο εφόσον ο δανειολήπτης συμφωνήσει στη ρευστοποίηση των υπόλοιπων ακινήτων του.
• Η ρύθμιση αφορά οφειλές προς τράπεζες, funds και servicers, με διάρκεια αποπληρωμής που μπορεί να φτάσει τα 35 χρόνια.
• Απαραίτητη είναι η υποβολή πλήρους περιουσιακής δήλωσης και η τήρηση των όρων, καθώς τυχόν αποκλίσεις οδηγούν σε ακύρωση της προστασίας.

Γιατί έχει σημασία: Η ρύθμιση επιχειρεί να ισορροπήσει ανάμεσα στην προστασία της στέγης και στην ικανοποίηση των πιστωτών, δίνοντας διέξοδο σε δανειολήπτες που μέχρι σήμερα έμεναν εκτός ρυθμίσεων λόγω πρόσθετης περιουσίας. Παράλληλα, στέλνει μήνυμα ότι η προστασία της πρώτης κατοικίας δεν είναι άνευ όρων, αλλά συνδέεται με την αξιοποίηση της συνολικής περιουσίας. Για χιλιάδες νοικοκυριά, η ορθή κατανόηση των παραδειγμάτων ρύθμισης μπορεί να κρίνει αν θα κρατήσουν το σπίτι τους ή θα το χάσουν.