Τράπεζες: Ανοίγει η βεντάλια των χορηγήσεων – Νέοι παίκτες θα διεκδικήσουν μερίδιο αγοράς | Επικαιρότητα στο LivePress.gr

Lead: Η ελληνική αγορά χορηγήσεων εισέρχεται σε νέα φάση ανταγωνισμού, καθώς η επιστροφή της πιστωτικής επέκτασης συμπίπτει με την προσέγγιση των εποπτικών ορίων από τις συστημικές τράπεζες, ανοίγοντας χώρο για νέους παίκτες, τεχνολογικές πλατφόρμες και fintech σχήματα που διεκδικούν μερίδιο σε ένα πεδίο που μέχρι σήμερα έλεγχαν σχεδόν αποκλειστικά τα παραδοσιακά πιστωτικά ιδρύματα.

Το τοπίο των χορηγήσεων στην Ελλάδα αλλάζει δομικά. Μετά από μια μακρά περίοδο απομόχλευσης και συγκρατημένης πιστωτικής δραστηριότητας, η ζήτηση για δάνεια επανέρχεται, τροφοδοτούμενη από την ανάκαμψη της οικονομίας, την αύξηση των επενδύσεων και την ανάγκη επιχειρήσεων και νοικοκυριών για ρευστότητα. Την ίδια στιγμή, οι μεγάλες τράπεζες πλησιάζουν σε εποπτικούς δείκτες που περιορίζουν την περαιτέρω επέκταση του δανειακού τους χαρτοφυλακίου χωρίς ενίσχυση κεφαλαίων ή αναδιάρθρωση ισολογισμών. Αυτό το «ταβάνι» δημιουργεί κενό στην αγορά, το οποίο φιλοδοξούν να καλύψουν νέοι ανταγωνιστές.

Οι νέοι παίκτες δεν είναι απαραίτητα τράπεζες με φυσική παρουσία. Πρόκειται για fintech εταιρείες, πλατφόρμες peer-to-peer δανεισμού, εταιρείες χρηματοδότησης τιμολογίων και παρόχους embedded finance, που αξιοποιούν τεχνητή νοημοσύνη και αλγορίθμους για ταχύτερη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας. Η τεχνολογία επιτρέπει μικρότερα κόστη εξυπηρέτησης, άμεση εκταμίευση και εξατομικευμένα προϊόντα, καλύπτοντας ανάγκες που οι παραδοσιακές διαδικασίες αδυνατούν να εξυπηρετήσουν αποδοτικά, όπως μικροδάνεια και χρηματοδότηση μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Η τάση αυτή δεν σημαίνει υποχώρηση των τραπεζών, αλλά μετασχηματισμό του ανταγωνισμού. Οι συστημικές τράπεζες αντιδρούν μέσω συνεργασιών, εξαγορών ή ανάπτυξης ιδίων ψηφιακών θυγατρικών, επιδιώκοντας να διατηρήσουν τη σχέση με τον πελάτη. Παράλληλα, η εποπτική πίεση για διαφάνεια, κεφαλαιακή επάρκεια και διαχείριση κινδύνου θα καθορίσει ποιοι νέοι παίκτες θα καταφέρουν να κλιμακωθούν και ποιοι θα παραμείνουν περιθωριακοί.

Τι πρέπει να γνωρίζετε:

• Η πιστωτική επέκταση επιστρέφει, αλλά οι συστημικές τράπεζες λειτουργούν υπό εποπτικούς περιορισμούς που ανοίγουν χώρο σε εναλλακτικούς χρηματοδοτικούς φορείς.
• Fintech, AI και πλατφόρμες embedded finance αλλάζουν τον τρόπο αξιολόγησης και διάθεσης δανείων, μειώνοντας κόστη και χρόνους έγκρισης.
• Ο ανταγωνισμός θα κριθεί στη συμμόρφωση με το ρυθμιστικό πλαίσιο, στην πρόσβαση σε κεφάλαια και στην ικανότητα διατήρησης πελατειακής σχέσης.

Γιατί έχει σημασία: Η διεύρυνση της αγοράς χορηγήσεων μπορεί να ενισχύσει τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας, ιδίως για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που παραδοσιακά αποκλείονταν από τον τραπεζικό δανεισμό. Ταυτόχρονα, εγείρει ερωτήματα για την προστασία του καταναλωτή, την ποιότητα των πιστώσεων και τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Ο τρόπος με τον οποίο θα ισορροπήσουν καινοτομία και εποπτεία θα καθορίσει αν η νέα αυτή δυναμική θα αποδειχθεί βιώσιμη ή θα αναπαράγει παλιές ευπάθειες.